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投资理财存在一定的风险,很多理财对象由于对理财的方法和知识掌握不够,使得在理财的过程中出现各种各样的意外,以下是由读文网小编整理关于投资理财基础知识的内容,希望大家喜欢!
1、充足的知识储备
理财不仅要有“财”,更要有“才”。如果没有理财才能,就算有再多的资金,也没办法能让它们得到保值升值。若不顾自身实际,不仅不能获益,反而会带来损失。而理财的才能并不是天生的,需要经过后天的培养和锻炼,首先便是要储备充足的投资理财知识。
2、多样化的消息渠道
投资理财,除了要有资本和能力,还要有及时掌握市场信息。只有消息灵通,投资者才能根据市场变化对自己的投资策略做出及时的调整,才能减少投资损失。对于感兴趣或即将要投资的领域更要掌握多样化的信息渠道,仔细钻研。
3、正确的理财态度
态度决定一切。不论做什么事情,如果态度不端正,就会导致失败的结果,理财尤其如此。良好的理财态度可以使投资者发挥更强的思维能力和更高的效率,对基本面、技术面所发生的变化及时、客观、准确的做出分析和判断,制定较为科学合理的操作策略并严格执行。
4、良好的理财习惯
成大事者不拘小节?错了,在理财这件事情上,越是细节,越要引起注意。在投资过程中,要时刻关注个人的实际资金状况,盲目追求投资高回报,就会将资金置于高风险当中。投资一定不能盲目追求高收益,而要根据自身的实际情况制定正确的投资策略。
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今年以来,贵金属投资市场呈现持续活跃的局面,那么你对贵金属投资了解多少呢?以下是由读文网小编整理关于贵金属投资基础知识的内容,希望大家喜欢!
一、什么是贵金属?
贵金属是指金、银和铂族金(钌、铑、鈀、锇、铱、铂)等8种稀有金属。这些金属化学性质稳定、光泽艳丽、用途广泛但存量稀少,因而价值较高。目前市场较为常见的贵金属品种有黄金、白银、国内投资市场主要交易品种是黄金、白银、钯金和铂金。
二、为什么要选择投资贵金属?
近年来,随着世界金融危机的爆发,全球经济形势持续动荡不安,通货膨胀的威胁不断加剧,具有避险保值的贵金属投资需要呈现出爆发式的增长趋势。相对于传统的证券、期货、房产投资和银行储蓄,贵金属具有非常好的变现性和保值性,可以抵御通胀带来的币值贬值和物价上涨。同时,贵金属投资也是罗杰斯、索罗斯和保尔森这些国际投资大师一致看好的未来最佳投资选择。
三、为什么贵金属具有避险保值功能?
以黄金为代表的贵金属自古以来就因其独特的物理化学性质和稀有珍贵,获得了世界各地一致的价值认同和历史地位,也被赋予超越一切纸质货币的价值属性。马克思就曾经说过,金银天然不是货币,但货币天然是金银。贵金属的价值替代和价值衡定性,就会凸显,因而被视为重要的避险工具。
四、投资贵金属有哪些优势?
除了众所周知的避险保值、抵抗通胀的功能以外,黄金等贵金属还具备其它优势:价值恒定、可以传承世袭,这也是老百姓把黄金白银作为压箱底的资产留给子孙的一个根本原因;无税收负担。国内外均对黄金税收有减免政策,没有房产股票交易时发生的印花税、契税的等,也不征收遗产税;公认的抵押产品种,在全世界流通自由、抵押方便、可随时兑现资产;产权转移便利,无需过户认证等手续。
五、世界金属市场有怎么的特点?
贵金属市场是一个全球性的市场,以黄金为例,以欧洲的伦敦、苏黎世为代表的黄金期货市场,以及香港为代表的亚洲黄金市场联合机构成了全世界连续不断的黄金市场交易,也就有了全球公认的以伦敦定盘价为基础的24小时连续报出的国际现货金价和现货银价。全球性的连续市场,公开透明,市场容量大,很难出现庄家操纵,价格形成机制公平公正;全天24小时交易,便利灵活,选择余地大,风险可控。
六、贵金属投资市场的发展和前景如何?
世界贵金属市场形成和发展已经有上百年的历史,而黄金白银真正以金融投资的衍生品而丰富发展还是近二十年从美国开始的。随着市场认知程度和投资避险需求的不断增大,贵金属投资交易日趋活跃,金银价格持续攀升,屡创新高,由于全球经济动荡和不确定性长期存在,金银因避险而活跃的特性将很长一段时期内以保持。
七、我国贵金属市场的现状如何?
以2001年取消黄金经营的前置审批和2001年上海黄金交易所成立为标志,我国黄金白银市场开放时间并不长,但发展速度非常快,从简单的商品现货交易逐步向金融衍生品交易转变,人民银行积极为国内市场融入国际市场创造条件,推进藏金与民的战略,国内贵金属投资需求逐步递增,对于市场结构的完善和发展要求也越来越平迫切。天津贵金属交易所、广东贵金属交易中心等做市商正是在这样的背景下成立的创新型投资平台。
八、国家对贵金属市场是怎样的政策?
2004年中国银行行长周小川在世界贵金属年会上发表讲话,阐述了中国贵金属市场的发展战略和方向,即实现三个转变:一是从商品交易为主向金融交易为主 转变;二是由现货交易为主向衍生品交易为主的转变;三是由国内市场向国际市场的转变。
九、天津贵金属交易所、广东贵金属交易中心和上海黄金交易所有什么不同?
天津贵金属交易所与上海交所一样,都是从事贵金属现货交易的公司制交易所,所不同的是两者采取的交易体制,上海金交所是在交易所内集中报价、进行撮合成交的,交易时间每天分为三段共约十个小时;而天津交易所采用了中国特色的分散式柜台交易制,交易时间和价格均与国际接轨,从体制上弥补了场内交易的不足,不仅更为灵活,也有效降低了交易风险。
十、投资者怎样通过贵金属交易获得收益?
国内贵金属交易平台有上海黄金交易所的黄金白银现货交易和上海期货交易所的黄金期货,以及天津贵金属交易所、广东贵金属交易中心的会员单位新近推出的白银现货及现货延期品种,都可以做到双向买卖和保证金交易,投资者可以根据白银的价格波动,行情上涨时低买高卖,下跌时高卖低买,赚取差价收益;同时利用保证金杠杆可以放大资金利用水平,获得超额收益,需要的是杠杆工具能放大收益也能放大风险,因此操作要特别注意风险控制。
十一、现货白银延期交易特点?
实行双向交易,可以做多,也可以做空。
1、实行T+0制度,在交易时间内,可以随时买卖。
2、保证金交易,只需较小比例的资金就可以买卖全额的白银。
3、客户资金银行第三方存管,资金安全。
4、24小时交易,与国际价格联动,三公机制健全。
5、可提取实物。
十二、怎么样对客户进行交易指导服务?
天交所、广交中心授权的合规机构配有专业分析师,实时为投资者进行解盘分析。同时投资顾问也会第一时间提醒关联性重大事件的发生和大行情的波动。
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金融投资理财基础知识
漫长的学习生涯中,不管我们学什么,都需要掌握一些知识点,知识点就是掌握某个问题/知识的学习要点。哪些知识点能够真正帮助到我们呢?下面是小编精心整理的金融投资理财基础知识,供大家参考借鉴,希望可以帮助到有需要的朋友。
要想在理财方面如鱼得水,并能做到控制风险,获得稳健收益,除了要具备一定的投资理财知识外,更重要的是谨慎做到以下五“不”。
一、不投资那些自己根本不懂的领域
不少投资者上来就问“我想参与打新股,您给我讲讲怎样才能提高中签率吧”,“我想投资期货,该怎样开户操作呢?”其实提出这些问题的用户,自身对涉及的领域知之甚少,或者根本不懂,只是听说这些投资收益高,目前有不错的投资机会,看着“眼馋”,所以也不管什么风险不风险的。让大家伙儿说说,这样下去不是坐等亏损是什么?看不懂的坚决不买,否则资金将会面临很大风险。
二、不要轻信销售人员推荐的“低风险高收益”产品
有些销售人员为了业绩,会打着“保本保息”、“零风险高回报”、“年化收益率高达30%”等旗号来吸引投资者的注意。但越是“安全”“高收益”,投资者就越要小心,所以不要投资那些看起来又无风险、又有高收益的产品。
三、不要跟风投资
眼下P2P很火,我也往里投点儿钱;最近票据理财产品收益挺高,身边也有不少人都买了,我再买点儿;股市有起色了,赶紧开个户……这种跟风似的投资方式,看似涉及了不同领域,但是真能赚钱吗?真的能分散投资风险吗?最重要的是,你真的了解这些产品吗?如果投资总是抱有人家买什么我也买什么的投资态度,离你越来越近的不是财务自由,而是风险。
四、不要把资金投资在投向不明的产品中
投资者在选择产品时,一定要了解资金投向,从而来确定风险。对于那些资金投向不明的理财产品,不要购买。在现实中很多产品销售人员为了让投资者买产品,会避谈资金投向,因此建议投资者,销售人员没有讲,我们自己要看清楚产品的介绍或者说明书,明确资金的具体流向。
五、绝不借钱做投资
很多人看到有投资机会不会轻易错过,哪怕手头儿没钱也得向亲朋好友借或是利用信用卡的免息期,甚至不惜铤而走险,借钱炒股,这显然是一种非常不理智的行为。任何投资都有风险。如果用于投资的钱是自己的,即使是亏损,大不了是长教训,心疼而已,无需承担后续责任,倘若是借来的钱发生了亏损,不但要用更多的钱去偿还,日后的负担也会更重。
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个人理财正日益成为商业银行等金融机构新的利润增长点。以下是由读文网小编整理关于投资理财基础知识的内容,提供给大家参考和了解,希望大家喜欢!
各证券交易品种的涨跌幅限制怎么规定?
股票、基金交易实行价格涨跌幅限制,涨跌幅比例为10%,其中S股、ST股票和*ST股票价格涨跌幅比例为5%。
什么是基本分析?
基本分析的理论基础是:“基本分析”假设任何股票都有其内在的价值,其内在价值是该股票未来现金流量经风险调整贴现率贴现后的净现值。“基本分析”方法分析的就是影响股票未来现金流量和风险大小的各种各样的外部因素和内部因素,从而对股票的内在价值的变动予以评估预测。
通俗一些讲,基本分析就是根据企业过去和现在的内外部经营状况的数据,尝试计算出企业未来可能的赢利数据,再拿此数据来倒推计算出目前企业股票的合理价值,若股票现价高于此价值属于价值高估该抛出,若低于此价则认为价值低估该买入。
什么是技术分析?
技术分析是指仅从证券的市场行为来分析股票价格未来变化趋势的方法,其特点是通过对市场过去和现在的行为,应用数学和逻辑上的方法,归纳总结一些典型的行为,从而预测股票和股票市场的未来变化趋势。
技术分析的理论基础是三大假设:
(1) 市场行为包括一切信息。
(2) 价格是沿趋势运动的。
(3) 历史会重演。
什么是市盈率?
市盈率是某种股票每股市价与每股盈利的比率,即:市盈率=普通股每股市场价格÷普通股每年每股盈利
上式中的分子是当前的每股市价,分母可用最近一年盈利,也可用未来一年或几年的预测盈利。市盈率是估计普通股价值的最基本、最重要的指标之一。
投资者应当明白只有动态的市盈率才能真正反映股票的价值,证券市场看重的是预期与未来,成长性是投资时最应考虑的因素之一。
什么是公司主营业务利润增长率?
主营业务利润增长率是今年主营业务利润减去去年主营业务利润再除以去年主营业务利润。一家成长的公司,其主营业务利润应该是持续增长的,那些通过大量坏帐转回等方式使期间费用大幅减少甚至变为负值,使利润总额大幅增长的都只是数字游戏,对企业的未来收益没有实质性贡献。
关注扣除非经常性损益的每股收益
每股收益反映股票的获利水平,指标值越高,每一股份可得的利润越多,股东的投资效益越好,反之则越差。扣除非经常性损益的每股收益是以扣除非经常性损益的净利润除以股本。一个制度健全、管理良好的公司,其主营业务收益应该是稳定增长的。那些通过变卖资产、短期投资收益大幅度增长的公司,其较好的收益都是暂时的。
财务报表主要有哪些?哪些值得留意?
公司的财务报表主要有哪些?有哪些主要的财务评价指标值得留意?
公司的财务报表主要是指资产负债表、损益表、利润分配表和现金流量表:
1)资产负债表:资产负债表是反映公司在某一特定日期(往往是年末或季末)财务状况的静态报告,资产负债表反映的是公司资产、负债(包括股东权益)之间的平衡关系。
2)损益表或利润及利润分配表:公司损益表是一定时期内(通常是1年或1季内)经营成果的反映,是关于收益和损耗情况的财务报表。损益表是一个动态报告,它展示本公司的损益帐目,反映公司在一定时间的业务经营状况,直接明了地揭示公司获取利润能力的大小、潜力以及经营趋势。
3)现金流量表:现金流量表提供公司一定会计期间内现金和现金等价物流入和流出的信息。
值得留意的财务评价指标主要有:主营业务收入、净利润、总资产、股东权益(不含少数股东权益)、每股收益、每股净资产、调整后每股净资产、净资产收益率。特别要注意的是“每股经营活动所产生的现金流量净额”,这一指标可以体现出公司在经营过程中是否真的赚到了实在的利润。
什么是流动比率?
流动比率是流动资产除以流动负债得到的比率。流动比率是评价企业偿债能力较为常用的比率。它可以衡量企业短期偿债能力的大小,它要求企业的流动资产在清偿完流动负债以后,还有余力来应付日常经营活动中的其他资金需要。
如何查询合法的证券经营机构?
什么是K线图?
K线是一条柱状的线条,记录的是股票在一天内价格变动情况。将每天的K线按时间顺序排列在一起,就组成了股票价格的历史变动情况,叫做K线图。K线由开盘价、收盘价、最高价、最低价四个价位组成,开盘价低于收盘价称为阳线,反之叫阴线。中间的矩形称为实体,实体以上细线叫上影线,实体以下细线叫下影线。
判断宏观经济形势的经济指标主要有哪些?
国际上通用的四个常见经济指标是:国民生产总值,通货膨胀,就业率和国际收支平衡。
国民生产总值简称“GNP”,它由国内生产总值(GDP)和国际收入两部分组成。国际上判断一国宏观经济形势的好坏,最常见的经济指标就是国内生产总值和经济增长率(GDP增长率)。
通货膨胀是指用某种价格指数衡量的一般价格水平的上涨。为了抑制通货膨胀,政府往往会采取紧缩型的货币和财政政策。就宏观经济形势好坏而言,最佳状态是温和通胀,即在经济高增长的同时保持通货温和膨胀。
就业率,也会被引述为失业率,其高低往往是由经济增长率和通胀率的高低决定的,政府往往根据就业率的高低来制订各项财经政策,而这些政策又会对股市产生直接和间接的影响。
国际收支是一国对其他国家在一定时期进行的商品、劳务和金融资产交易的记录。国际收支包括经常项目收支和资本项目收支两部分。经常项目收支主要包括贸易、劳务和单方面转移。一国国际收支状况最直接的作用结果是汇率。一国国际收支顺差,则该国货币坚挺,有升值潜力;反之长期逆差则货币疲软,货币有贬值可能。
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有句话说“你不理财,财不理你”。要学会掌握和把握自身的财产,首先要学会投资理财的基础入门知识。下面是读文网小编为大家带来的投资理财的入门知识,欢迎阅读。
对于投资者来说收益、安全是考虑最主要的两个因素。我们可以把风险分为安全性理财产品,比如一些债务证券,银行存蓄,国债是最为安全的一种,但是国债发行比较少,难购买;
风险性比较小的产品,这类产品大部分是一些基金类产品,基金类产品风险小,但是收益率也相对来说不高。
还有就是相对风险高的产品,股票是最典型的,股票行情好的时候很容易赚钱,行情差的时候大量现金被套牢也是很正常的事情。
投资前一点要对理财产品有所了解。上面的几种算是传统的理财产品,现在除了债券、基金、股权、期权等等理财产品,还有就是掺次不齐的P2P网贷产品的出现,让投资者选择增多,风险也变得更多,投资需谨慎。
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随着收藏的逐步成熟,黄金市场可望逐步推出黄金远期、黄金期货乃至黄金期权等贵金属。那么贵金属如何投资呢?贵金属投资基础是什么呢?下面读文网小编和您分享贵金属投资相关基础知识内容。以供参考。
1投资者可通过电话或网络与综合会员进行现货全额交易和现货延期交收交易,可以做多和做空,并实行T+0交易制度。
2、现货全额交易必须在账户内存入欲购买金条等值的人民币,买入的金条可以选择提货或者再次卖出,已经提货的金条可以到综合会员柜台卖出。
3、现货延期交收交易是指按即时的价格买卖金条,延迟至第二个工作日后的任何工作日进行实物交收的交易行为,交易时支付一定比例的保证金,如果需要实物交收时,需结清剩余货款,交易时最少交易量为1千克整数倍,大部分平台以15千克左右的合约为主。
4、现货全额交易与现货延期交易都可以向综合会员提出交割情报,提取或交收实物金条。同时需要交纳提货费和交货费(如某交易平台分别为每克14元人民币和每克6元人民币),实物交割的费用比现货延期交收交易的费用要高很多。
5、交易制度多为做市商制度,是不同于竞价撮合交易方式的一种证券交易制度,一般为柜台交易市场所采用。做市商是指在证券市场上,由具备一定实力和信誉的证券经营法人作为特许交易商,不断性公众投资者报出某些特定证券的买卖价格,双向报价并在该价位上接受公众投资者的买卖要求,以其自有资金和证券与投资者进行证券交易。做市商通过这种不断买卖来维持市场的流动性,满足公众投资者的投资需求。做市商通过买卖报价的适当差额来补偿所提供服务的成本费用,并实现一定的利润。
贵技术投资内容:760分钟线美元指数顶背离,再配合日k线在相对的低位看多贵金属。
贵技术投资内容:MACD日K线和周K线同时快要相反交叉时,一般有几天无法选择方向的时候,60分钟线和短期的阻力位和支撑线为主,高抛低吸,收益以1-2美元为益。
下降时,或当本国货币相对于国际货币动荡而贬值时,贵金属可以作为一种保值资产进行投资。
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股票投资是指企业或个人用积累起来的货币购买股票,那么你对股票投资了解多少呢?以下是由读文网小编整理关于股票投资知识的内容,希望大家喜欢!
股票投资具有高风险、高收益的特点。理性的股票投资过程,应该包括确定投资政策→股票投资分析→投资组合→评估业绩→修正投资策略五个步骤。股票投资分析作为其中一环,是成功进行股票投资的重要基础。
股票投资的五大步骤
投资原则
股票投资是一种高风险的投资,例如道富投资指出“风险越大,收益越大。”换一个角度说,也就是需要承受的压力越大。投资者在涉足股票投资的时候,必须结合个人的实际状况,订出可行的投资政策。这实质上是确定个人资产的投资组合的问题,投资者应掌握好以下两个原则。
1)风险分散原则
投资者在支配个人财产时,要牢记:“不要把鸡蛋放在一个篮子里。”与房产,珠宝首饰,古董字画相比,股票流动性好,变现能力强;与银行储蓄,债券相比,股票价格波幅大。各种投资渠道都有自己的优缺点,尽可能的回避风险和实现收益最大化,成为个人理财的两大目标。
2)量力而行原则
股票价格变动较大,投资者不能只想盈利,还要有赔钱的心理准备和实际承受能力。《证券法》明文禁止透支,挪用公款炒股,正是体现了这种风险控制的思想。投资者必须结合个人的财力和心理承受能力,拟定合理的投资政策。
投资组合
在进行股票投资时,投资者一方面希望收益最大化,另一方面又要求风险最小,两者的平衡点,亦即在可接受的风险水平之内,实现收益量大化的投资方案,构成最佳的投资组合。
根据个人财务状况,心理状况和承受能力,投资者分别具有低风险倾向或高风险倾向。低风险倾向者宜组建稳健型投资组合,投资于常年收益稳定,低市盈率,派息率较高的股票,如公用事业股。高风险倾向者可组建激进型投资组合,着眼于上市公司的成长性,多选择一些涉足高科技领域或有资产重组题材的“黑马”型上市公司。
评估业绩
定期评估投资业债,测算投资收益率,检讨决策中的成败得失,在股票投资中有承上启下的作用。
修正策略
随着时间推移,市场,政策等各种因素发生变化,投资者对股票的评价,对收益的预期也相应发生变化。在评估前一段业债的基础上,重新修正投资策略非常必要。如此又重复进行确定投资政策→股票投资分析→确立投资组合→评估业债的过程,股票投资的五大步骤相辅相成,以保证投资者预期目标的实现。
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债券投资可以获取固定的利息收入,也可以在市场买卖中赚差价。那么你对债券投资了解多少呢?以下是由读文网小编整理关于债券投资入门基础知识的内容,希望大家喜欢!
利率风险
利率风险是指利率的变动导致债券价格与收益率发生变动的风险。
价格变动风险
债券市场价格常常变化,若它的变化与投资者预测的不一致,那么,投资者的资本必将遭到损失。
通货膨胀风险
债券发行者在协议中承诺付给债券持有人的利息或本金的偿还,都是事先议定的固定金额。当通货膨胀发生,货币的实际购买能力下降,就会造成在市场上能购买的东西却相对减少,甚至有可能低于原来投资金额的购买力。
信用风险
在企业债券的投资中,企业由于各种原因,存在着不能完全履行其责任的风险。
转让风险
当投资者急于将手中的债券转让出去,有时候不得不在价格上打点折扣,或是要支付一定的佣金。
回收性风险
有回收性条款的债券,因为它常常有强制收回的可能,而这种可能又常常是市场利率下降、投资者按券面上的名义利率收取实际增额利息的时候,投资者的预期收益就会遭受损失。
税收风险
政府对债券税收的减免或增加都影响到投资者对债券的投资收益。
政策风险
指由于政策变化导致债券价格发生波动而产生的风险。例如,突然给债券实行加息和保值贴补。
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证券投资是指企业或个人购买有价证券,借以获得收益的行为。那么你对证券投资了解多少呢?以下是由读文网小编整理关于证券投资基础知识的内容,希望大家喜欢!
1、利息倍数 不属于盈利能力指标。
2、目前,私募证券投资基金 不可以申请合格境外机构投资者资格。
3、关于对存在活跃市场的投资品种进行估值应遵循的基本原则, 估值日有市价的,应采用市价确定公允价值
4、我国债券市场的场内交易场所主要是指 交易所市场
5、关于机构投资者的表述,正确的是 合格境外投资者也是一类重要的机构投资者
6、目前我国交易所上市交易的以下品种,通常不采用市价估值的是 企业债
7、关于远期合约, 远期合约不能形成统一的市场价格,与期货合约相比,市场效率偏低;远期合约是一种非标准化合约;远期合约流动性通常较差;远期合约是一种最简单的衍生品合约
8、银行间债券市场的公开市场一级交易商是指与 中国人民银行 进行交易的债券二级市场参与者。
9、关于战术资产配置的描述,战术资产配置的周期一般在一年以内;强调根据市场的变化,择时调节各大类资产之间的分配比例;管理短期的投资收益和风险;更多地关注市场的短期波动
10、下列关于普通股和优先股说法正确的是 优先股股东权利受限,一般无表决权
11、关于指数基金投资目标的描述, 复制某一特定指数 ;尽可能减少跟踪误差;跟踪指数获得基准指数的回报
12、关于风险指标, 损失是一个事后概念
13、债券基金信用风险的监控指标包括 Ⅰ、债券基金所持债券的平均信用等级;Ⅱ、各信用等级债券所占比例
14、基金公司的投资管理部门设置中,不包括 合规部
15、关于投资者需求与资产配置, 投资期限越长,投资者越能够承担更大的风险;没有短期大额资金需求的中年人投资期限可长于20年;人寿保险公司理赔预期较为确定,可以对保费收入的投资做长期规划;一个投资款来源于石油收入的海外财富基金投资期限通常较长
16、目前我国收取印花税的交易品种是 股票
17、关于QDII基金 可委托境外证券服务机构代理买卖证券;QDII基金由境内托管人负责托管业务;境内托管人可以授权其他机构代为履行托管职责;可委托境外投资顾问进行境外证券投资
18、某3年期债券的面值为1000元,票面利率为8%,每年付息一次,现在市场收益率为10%,其市场价格为950.25元,则其久期为 2.78年
19、下列关于可转换债券基本要素, 转换价格=可转换债券面值/转换比例
20、关于基金业绩评价, 基金业绩评价对投资者、基金公司都具有非常重要的意义
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原油投资,即石油投资,是国际上重要的投资项目。那么你对原油投资了解多少呢?以下是由读文网小编整理关于原油投资基础知识的内容,希望大家喜欢!
国内的主要投资方式是现货投资和期货投资。
现货投资
首先它实行的是T+0交易制度,每天可以反复 做多手。具有 杠杆作用,提高 投资者资金利用率;具有 买涨 买跌的 双向交易机制,无论价格上涨还是下跌,都有投资机会。最大的优点就是风险更小,行情容易把握,获利机会更多,最合适追求稳健风格的 投资者。
这一投资方式早前主要用于大机构之间的,从2014年2月14日, 北京石油交易所开通了个人进行现货投资的渠道后,个人可以通过与北油所内部的机构会员合作进行投资。
石油 现货交易是指买卖双方出自对实物石油的需求与销售实物石油的目的,根据商定的支付方式与交货方式,采取即时或在较短的时间内进行实物石油交收的一种交易方式。在现货交易中,随着商品所有权的转移,同时完成石油实体的交换与流通。因此,石油现货交易是石油商品运行的直接表现方式。石油现货交易是国际上广泛使用且备受关注的交易方式,尤其是在经济发达的国家中。
现货交易是大银行之间,以及大银行代理大客户的交易,买卖约定成交后,最迟在两个营业日之内完成资金收付 交割。但交割的时间可以不断做延期。
期货投资
期货投资是相对于现货交易的一种交易方式,它是在现货交易的基础上发展起来的。通过在 期货交易所买卖标准化的 期货合约而进行的一种有组织的交易方式。 期货交易的对象并不是商品(标的物)本身,而是商品(标的物)的标准化合约,即标准化的远期合同。
这一投资方式普通投资者也可以采用,主要是做直接的 期货交易。优点是可以 杠杆操作,可以 做多或 做空,操作灵活,流动性好。缺点是风险巨大,资金量使用较多,需要投资者有足够经验。因此期货投资的方式在国内逐渐走下坡路。
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黄金投资分析师是指在黄金生产、流通领域从事投资操作、市场分析、咨询和投资策略制定与评估的人员,那么你对黄金投资分析师知识了解多少呢?以下是由读文网小编整理关于黄金投资分析师基础知识的内容,希望大家喜欢!
(1)连续从事本职业工作6年以上。
(2)具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关专业毕业证书。(3)具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。
(4)具有其他专业大学专科及以上学历证书,连续从事本职业工作1年以上。
(5)具有其他专业大学专科及以上学历证书,经本职业助理黄金投资分析师正规培训达规定标准学时数,并取得结业证书。
----黄金投资分析师(具备以下条件之一者)
(1)连续从事本职业工作13年以上。
(2)取得本职业助理黄金投资分析师职业资格证书后,连续从事本职业工作5年以上。
(3)取得本职业助理黄金投资分析师职业资格证书后,连续从事本职业工作4年以上,经本职业黄金投资分析师正规培训达规定标准学时数,关取得结业证书。
(4)取得本专业或相关专业大学本科学历证书后,连续从事本职业工作5年以上。
(5)具有本专业或相关专业大学本科学历证书,取得本职业助理黄金投资分析师职业资格证书后,连续从事本职业工作4年以上。
(6)具有本专业或相关专业大学本科学历证书,取得本职业助理黄金投资分析师职业资格证书后,连续从事本职业工作3年以上,经本职业黄金投资分析师正规培训达规定标准学时数,并取得结业证书。
(7)取得硕士研究生及以上学历证书后,连续从事本职业工作2年以上。
----高级黄金投资分析师(具备以下条件之一者)
(1)连续从事本职业工作19年以上。
(2)取得本职业黄金投资分析师职业资格证书后,连续从事本职业工作4年以上。
(3)取得本职业黄金投资分析师职业资格证书后,连续从事本职业工作3年以上,经本职业高级黄金投资分析师正规培训达规定标准学时数,并取得结业证书。
(4)取得本专业或相关专业大学本科学业历证书后,连续从事本职业或相关职业工作13年以上。
(5)具有硕士、博士研究生学历证书,连续从事本职业或相关职业工作10年以上。
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由于股票包含有经济利益,且可以上市流通转让,股票也是一种有价证券。股票投资知识你知道多少呢?以下是由读文网小编整理关于有关股票投资的基础知识的内容,希望大家喜欢!
股票投资的分析方法主要有如下三种:基本分析、技术分析、演化分析。它们之间既相互联系,又有重要区别。
相互联系之处,主要表现在投资决策的具体应用层面——技术分析要有基本分析的支持,才能避免“缘木求鱼”,而技术分析和基本分析要纳入演化分析的基本框架,才能提高其科学性、适用性、有效性和可靠性!
(1)基本分析:以传统经济学理论为基础,以企业价值作为主要研究对象,通过对决定企业内在价值和影响股票价格的宏观经济形势、行业发展前景、企业经营状况等进行详尽分析,以大概测算上市公司的长期投资价值和安全边际,并与当前的股票价格进行比较,形成相应的投资建议。基本分析认为股价波动轨迹不可能被准确预测,而只能在有足够安全边际的情况下买入股票并长期持有。
(2)技术分析:以传统证券学理论为基础,以股票价格作为主要研究对象,以预测股价波动趋势为主要目的,从股价变化的历史图表入手,对股票市场波动规律进行分析的方法总和。技术分析认为市场行为包容消化一切,股价波动可以定量分析和预测,如道氏理论、波浪理论、江恩理论等。
(3)演化分析:以演化证券学理论为基础,将股市波动的生命运动属性作为主要研究对象,从股市的代谢性、趋利性、适应性、可塑性、应激性、变异性和节律性等方面入手,对市场波动方向与空间进行动态跟踪研究,为股票交易决策提供机会和风险评估的方法总和。演化分析从股市波动的本质属性出发,认为股市波动的各种复杂因果关系或者现象,都可以从生命运动的基本原理中,找到它们之间的逻辑关系及合理解释,并为股票交易决策提供令人信服的依据。
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股票投资是中国上市公司的一种重要的投资活动,那么你对股票投资了解多少呢?以下是由读文网小编整理关于股票投资基础知识的内容,希望大家喜欢!
一、WhatEvery Investor Should Know Going In(投资者入市须知)
1、最重要的是要明白自己有时会犯错。如果你不能很快止损,你迟早会遭受巨大的损失。
2、如果你买入的一只股票下跌了50%,在这个基础上股价要涨100%才够本。可是,你能有几次买到涨一倍的股票呢?
3、重要的是在做诸如止损等决策时要摆脱感情因素的影响。
4、但你不可能在生活中总是不断回顾。你不能让自己陷入“本来可以……”“当时应当……”的无尽烦恼之中。
5、永远先卖出表现最差的股票,而不是表现最好的股票。
6、止损是股票交易中保护投资安全的重要手段,它的最终目的是保存实力,提高资金利用率,虽然止损不能规避风险,但可以降低风险,免受更大的损失。
二、There's No Time Like the Present(现在就是投资的最佳时机)
1、你不应等到有了理想的工作或到了多大年龄才开始(投资)。你会发现,如果有了点勇气、准备和决心,投资是件很值得做的事。
2、每周至少花几个小时研究你所投资的个股的市场表现。
3、纸面(模拟)交易无法让你体验做投资决策时感受到的希望、害怕、激动和贪婪,特别是当你的辛苦所得正在冒风险,当你在巨大压力下做决策的时候。
三、Follow a System Rather Than Your Emotions(遵循投资规律,不感情用事)
1、股市上只有两种感情,希望和害怕。问题是应当害怕的时候你却抱着希望,应当抱有希望的时候你却感到害怕。——杰西.利弗莫尔(Jesse Livermore)
2、老实说,股市不在乎你怎么想,也不关心你希望看到的是什么结果。
3、唯一的方法(克服感情用事)是根据对投资历史的研究而制定几条买入卖出的规则——基于股市实际运行的规律,而不是基于个人的意见或预想的方案。你对过去了解得越多,辨认未来机遇的能力就越强。分析历史还提供了对股市整体的洞察力。
4、对每只表现杰出的个股建立模型或曲线。
5、培养良好的习惯和坚定执行已制订的规则是非常重要的,而且是更难掌握的能力。
6、一个坏习惯是对于低价股特别感兴趣。
7、成功需要时间和毅力,以便客观并诚实地分析自己的错误。这也是在生活中变得更聪明的关键。
8、没人喜欢犯错误。但是让自负阻碍自己分析先前的行为,或者迷恋上某只股票,不能客观看待,这样做事很不好的!
9、事后分析所有交易记录:
(1)在每日走势图上标出自己买进和卖出该股的位置,并附上这样做的理由。
(2)把盈利的股票和亏钱的股票分开。思考如下问题:对于前者我做了哪些正确的决策?对于后者我犯了哪些错误?
(3)制订一些新的规则以规避同样的错误再次发生。
四、Fundamental Analysis or Technical Analysis(基本面分析和技术分析)
1、公司的盈利能力是影响股价的最重要因素,每股收益可以作为公司成长能力和盈利能力的衡量指标。应当买入那些盈利和销售量都在不断增加、利润率和净资产收益率(最好持续超过20%)都很高的公司。
2、全力关注连续三年的年收益增长率达到或超过30%的公司。对于刚完成IPO的企业,若过去六年来每个第四季度盈利都保持着50%以上的增长,也是很不错的投资对象。
3、基本面分析中的其他因素:
(1)公司应当有其独特的 新产品或新的服务项目,且其预期前景也令人鼓舞;
(2)应当有大机构赏识并持有其股份。
4.技术分析是利用图线研究该股在股市上的走势。图线分析利用股价走势
和成交量变化作为主要指标帮你审视该股的供求关系。你可以利用股价的每日、每周走势以及相应的成交量变化等行情,可以通过数据、图线看出该股的表现是否正常,是否有人在收集筹码(投资机构买入),是否到了买入或卖出的正确时机,等等。
5.股价和成交量的行情图能在事发之前就使我们警惕潜在的问题或机遇。成交量是个信号,说明大机构可能在买入或卖出你投资的个股,这可能对股价有正面或负面的影响。未来某个时候这个关键数据可能会救了你的命。最优秀的投资者在作投资决策时既利用基本面分析有利用技术分析。#p#副标题#e#
五、First Among Fundamentals:Earnings and Sales(基本面分析的第一要素:销售量和收益)
1、良好的销售量和收益是股市表现优异的公司的重要特征,还可进一步考察它们的年增长率,当然,净资产收益率和税前利润率也是重要参考指标。因此,要努力寻找年收益增长率达到或超过30%、净资产收益率达到或超过17%的公司。
2、获利丰厚的关键是购买那些率先或者正在走出盘整或底部的个股!
六、Relative Price Strength:A Key Technical Tool(股价相对强度是个关键技术工具)
1、倾向于图中相对强度曲线呈现最佳上升角度的个股,绝不要购买过去6-12个月中股价相对强度曲线呈现下降趋势的个股。
2、所选个股所属的行业群体中至少有一只个股也展示了强势(相对强度指标较高)。如果你在该板块中找不到第二只强势个股,或者该板块整体表现不佳,也许你就应该重新考虑自己的选择 。
3、记住在股市大跌的日子里是哪些个股抵抗大势,把股价实际上抬升了不少。
4、如果刚买的股票下跌了,就别再买了!因为降低平均持股成本是危险的。——有时你可能得以脱身,但长远来看,让个人投资者用好的资本去追随坏的资本总是个冒险的做法。
七、Know a Stock by the Company It Keeps(通过行业板块了解股票)
1、除了在某一特殊时刻展示强势的特殊板块之外,你也需要学会加以辨认另一种重要的行业界变化大趋势:大机构是大量投资于大盘蓝筹股呢,还是大量投资于变化多端、经验较少的小盘股呢?
2、任何时候,某个行业界有三四十只个股创出新高,那就是你绝不该错过的有力线索。
3、与其他行业相比,医药、计算机、通讯技术、软件、专业零售及休闲等行业涌现过更多的股市大赢家;
社会步入老龄化时期,投资、休闲、医疗更加值得关注;
汽车、钢铁、铝、机械、飞机、铁路以及建筑都是周期性行业,因此当它们向上突破的时候上升周期也比较短;
与消费行业相比,大多数高科技个股的反复多变性要强两倍。
4、板块股价相对强度指标能帮你确认属于最强势的板块或行业界的个股。
八、The Importance of Volume and Sponsorship(成交量和持股人的关系)
1、股价上升绝非偶然,必然有巨大的购买量推动!
2、如果你想买到未来能大幅上升的个股,关键是至少有1-2个优秀机构投资者新近大量该股股票。最重要的是最近一个季度有新的买家,其次是最近有大量增仓。
3、留意购买某只个股的基金数目是否在最近几个季度里是否稳步增长。
九、How to Buy at Just the Right Moment(怎样在正确的时机买入)
1、时机决定一切!
2、一个好的迹象是,随着股价的上升,从前一天或者前一周开始成交量就会开始大幅增加——这通常意味着筹码的集中;一个潜在的不利迹象,也即筹码的分散, 是随着股价的下降其成交量却在增加。
3、在基本面的变化为公众或职业人士获悉之前,技术图形就已显出了一些端倪。当龙头股股价见顶的时候就更是如此。——有些个股的股价见顶的时候其当前收益率和预期收益看起来仍令人欣喜。
4、股价走势中会呈现股价夯实区或特殊的底部型态,它们通常是由于股市指数盘整而形成的,它往往出现在股价突破创新高并进而成倍增长之前。
5、 你应当买的是在突破创新高的个股,98%的个人投资者都不会这么做。这就是为什么只有少数人拥有大幅盈利的龙头股的原因。——除非你习惯这样操作,否则你会一直感到不安,很难相信要等到股价接近其近期的最高点时再买入。
6.人们总是在等待这个特定的买入点的时候很不耐烦,特别是因为这时候的股价总是高于底部的股价。他们会问:“为什么不早点在更便宜的时候买,而一定要等到再上升几个百分点的时候。”我们的目的不是在最便宜的时候买入,因为那时候这支个股大涨的可能性并不大。我们的目的是在最恰当的时候买入。也即在该股大涨的可能性最大的时候买入。我通过详细的历史研究发现,如果该股的基本面和技术因素都对了,那么在这个时机买入的话其股价绝不会下降8%(止损规则),而且大幅度上涨的可能性很大。所以,如果正确操作的话,这是你的最小的风险点。 在股价突破的那天,成交量应当至少比平均成交量增加50%,重要的是,在这个关键的买入点,一定要有大量的职业投资者的买盘介入。
十、How Chart Patterns Lead to Big Profits(怎样利用图线形态赚大钱)
1、用“卖得高卖得更高”来替代老说法“买低卖高”。
2、有几种底部型态是有毛病的,要警惕下述情况:
(1)时间短于1-4周的底部;
(2)总体外形上过于宽大或者上下波动过大的底部;
(3)股价从某个形态的低点直接飞涨到新高,没有任何回探,也没有形成手柄区;
(4)股价突破时成交量没有同步增长的底部;
(5)板块中最后一只突破创新高的个股;
(6)手柄区过于宽大或者上下波动过大(下降20-30%),或者手柄区的股价直线下降而不是逐渐下降;
(7)经过长期上升后第四次形成的底部,称“第四阶段”底部。
十一、How to Read Stock Charts Like a Pro(怎样像个职业投资者那样解读股市图线)
1、“巨大成交量而股价并未随之继续下跌”,这是大机构的巨量买盘支撑着股价。
2、第三个底部、特别是第四个底部,底部变得特别明显,几乎每个人都看出来了,但后来的行情却让股民大失所望,因为这些底部多数都不成功。如果你投资“第四阶段”的底部,你会有80%失败的可能性。
3、完善的底部应当具备这样的特点:
(1)成交量大于平均值时股价上涨的时间,应大于成交量大于平均值时股价下跌的时间;
(2)在一些时间里,股价几乎没有什么变动;
(3)在前一年中有1-2次股价上升时成交量巨幅增长。
4、历史总是重复的,五年、十年或五十年前有效的规律今日仍然有效,因为人类的天性和投资者的心理绝不会真正改变。
5、熊市是正常现象,而且是非常有必要的,有助于清除上一轮牛市形成的泡沫,有助于形成新一轮的底部和龙头股,以便在时机到来的时候转变为牛市。绝不要在股市下跌的时候灰心丧气,更不能放弃。
十二、How to Gauge the Stock Market's Health(如何判断股市的大盘走势)
1、要在股市上获得成功必须掌握的三个关键:
首先,必须制定挑选最近个股的选股原则,并利用图线确定正确的买入时机;
其次,必须制定一套卖出规则,确定出售时机和止损原则以规避可能的巨大亏损;
第三,需要特殊的方法来确定股市大盘是否见顶或见底。
2、当多数指数见顶、反转并大幅下跌时,3/4的个股(不管你认为它们是龙头股还是垃圾股)都会跟随大盘的走势而下跌。许多成长型个股,次要的低质量公司的股票,甚至一些高科技公司的股票,其下降幅度可能达到大盘的两到三倍。因此,除了要果断止损外,还要学会如何判断股市何时见顶。
3、如果在一次熊市中输掉了前几年在牛市中获得的盈利,这样的投资是毫无意义的。与其跟着大盘一直下跌到底,不如在下跌过程的几个台阶处跳下滑梯!
4、我从不相信任何有关股市走势的个人意见,我更愿意研究重要指数的价格和成交量的每日变化。
5、我从不妄图预言股市的未来,我满足于理解股市的当前情况,日复一日地这么做。
6、把几个重要指数放在一起对比,可以帮你在关键反转时刻辨认它们之间的不同。例如,某一指数已创出新低,但另一更广泛的指数却与之不同,始终高于前一低点——这说明股市的某几个板块仍保持一定的强势,而另一板块却步入了弱势。
看过“如何学习股票投资基础知识“
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理财在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具,通过一种或多种途径达成其经济目标的计划。对于理财,我们首先要学习一些基础知识。以下是由读文网小编整理关于理财知识的内容,希望大家喜欢!
一般人谈到理财,想到的不是投资,就是赚钱。实际上理财的范围很广,理财是理一生的财,也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义:
① 理财是理一生的财,不是解决燃眉之急的金钱问题而已。
② 理财是现金流量管理,每一个人一出生就需要用钱(现金流出),也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱,每一个人都需要理财。
③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性,包括人身风险、财产风险与市场风险,都会影响到现金流入(收入中断风险)或现金流出(费用递增风险)。
到银行、证券公司理财需开立相应理财账户。一般而言,通过银行开立的理财账户可以办理储蓄类产品和银行理财产品以及基金类产品,大型银行还可通过银行系统购买国债。由于银行网点分布较广,通过银行渠道开立的投资理财账户可到银行柜台办理。
证券公司开立的理财账户可用于股票(包括A股、B股、H股等)、债券(包括国债、企业债、公司债等)、期货(包括金融期货如股指期货、外汇期货等,商品期货如黄金期货、农产品期货等)等一系列的投资理财工具的投资。证券账户的开立可到各证券公司营业部办理,需要在交易日内办理。
投资公司的手续比较方便,一般只需要提供自己的身份证和银行卡复印件。投资公司也会为客户定制专属理财计划。
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理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的过程,那么你对理财规划了解多少呢?以下是由读文网小编整理关于理财规划的内容,希望大家喜欢!
成功理财规划是有计划、有步骤、持续地执行并能及时调整的理财方案。
在明确客户理财目标、理财偏好、财务情况等因素后,您对客户个人或其家庭应有一个整体性的评估。评估主要包括:
(1)客户个人或家庭风险承担能力评估;
(2)预期理财结果评估;
(3)理财期间长短的评估。
在充分评估的基础上,根据理财的三性原则,即流动性、安全性和变现性,设定对客户最合适的理财策略,建立理财工具的合理组合。之后还要随时注意分析宏观经济以及市场行情的变化,随时修订理财策略组合。若遇到个人家庭状况有大的变动,可以按照原先考虑的步骤再重新来一次。
根据您对客户所作的理财需求分析和理财行为偏好测试,在正确处理保障与理财的基础上,可以给出客户以下几种理财策略:
(一)保本型理财策略
该理财策略的目标是保本:一是保证本金不减少,二是理财所得资金可以抵御通货膨胀的压力,比较适合风险承受能力比较低的理财者,如上面所说的超级保守型和有点保守型家庭。主要理财工具是储蓄、国债和保障型险种。参考理财组合:储蓄和保险占70%,债券占20%,其他占10%。
(二)稳定一增长型理财策略
该理财策略的目标是在稳定收入的基础上寻求资本的增值,比较适合具备一定风险承受能力的理财者,如上述的理想型理财者。主要理财工具是分红保险、国债、基金、汇富贷。储蓄和保险占40%,债券占20%,基金和股票占20%,其他理财占20%。
(三)高收益型理财策略
该理财策略的目标是获取高收益,比较适合具备较高风险承受能力的理财者,如上述的冲动型理财者。主要理财工具有股票、基金、投资连接保险等,如有足够的资金还可以买房、炒外汇。参考理财组合:储蓄保险20%,债券和股票占60%,外汇、房地产等占20%。
无论是何种理财组合,每个家庭必须拥有保险计划,只不过不同的理财组合中保险所占的比例和类别有所不同而已。随着理财型产品的出现,保险已不仅仅具有保本安全的功能,它还兼有理财的功能,成为家庭实现资本增值的理想理财工具。
看过“理财规划基础知识“
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专业的理财规划师要为客户提供全方位的专业理财计划,指导人们理财和制定投资计划,规避金融风险,确保财务独立和金融安全。以下是由读文网小编整理关于理财规划师基础知识的内容,希望大家喜欢!
在理财规划实际工作中,财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现,集中表现为以下八个方面:
1、必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用,所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性,又要考虑现金的持有成本,通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足,预期的现金支出通过各种储蓄和短期投资工具来满足。
2、合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化,而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中,减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划,使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。
3、实现教育期望。教育为人生之本,时代变迁,人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升,教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划,通过合理的财务计划,确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用,充分达到个人(家庭)的教育期望。
4、完备的风险保障。在人的一生中,风险无处不在,理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排,将意外事件带来的损失降到最低限度,使客户更好地规避风险,保障生活。
5、合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务,但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标,理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排,充分利用税法提供的优惠和差别待遇,适当减少或延缓税负支出。
6、积累财富。个人财富的增加可以通过减少支出相对实现,但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限,投资则完全具有主动争取更高收益的特质,个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力,理财规划师可以确定有效的投资方案,使投资带给个人或家庭的收入越来越多,并逐步成为个人或家庭收入的主要来源,最终达到财务自由的层次。
7、安享晚年。人到老年,其获得收入的能力必然有所下降,所以有必要在青壮年时期进行财务规划,达到晚年有一个“老有所养,老有所终,老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。
8、财产分配与传承。财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分,理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出,协助客户对财产进行合理分配,以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案,确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传。
看过“理财规划师基础知识“
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理财规划师是为客户提供全面理财规划的专业人士。很多人对理财规划师了解并不多,以为他们只是管理钱财的人。以下是由读文网小编整理关于理财规划师的基础知识的内容,希望大家喜欢!
在理财规划实际工作中,财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现,集中表现为以下八个方面:
1、必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用,所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性,又要考虑现金的持有成本,通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足,预期的现金支出通过各种储蓄和短期投资工具来满足。
2、合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化,而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中,减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划,使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。
3、实现教育期望。教育为人生之本,时代变迁,人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升,教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划,通过合理的财务计划,确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用,充分达到个人(家庭)的教育期望。
4、完备的风险保障。在人的一生中,风险无处不在,理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排,将意外事件带来的损失降到最低限度,使客户更好地规避风险,保障生活。
5、合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务,但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标,理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排,充分利用税法提供的优惠和差别待遇,适当减少或延缓税负支出。
6、积累财富。个人财富的增加可以通过减少支出相对实现,但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限,投资则完全具有主动争取更高收益的特质,个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力,理财规划师可以确定有效的投资方案,使投资带给个人或家庭的收入越来越多,并逐步成为个人或家庭收入的主要来源,最终达到财务自由的层次。
7、安享晚年。人到老年,其获得收入的能力必然有所下降,所以有必要在青壮年时期进行财务规划,达到晚年有一个“老有所养,老有所终,老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。
8、财产分配与传承。财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分,理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出,协助客户对财产进行合理分配,以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案,确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传。
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